连年来国度一直在强调要对银行业强监管、严监管，尤其要强化对中小银行风险贯注。个东谈主合计，中小银行风险贯注不仅是业务风险贯注，更为纷乱的业务背后东谈主的问题以及风险合规文化拓荒问题。

2011年12月、2012年2月，甲农商银行区别向刘A某披发贷款250万元、115万元，典质物为刘B某门市楼，收尾2014年12月27日，刘A某欠本息485玩元，均过期未退回。

2014年12月26日，甲农商银即将评估价662.4万元的刘B某门市楼用于抵刘A某所欠本息485万元。

2015年下半年，刘A某通过中间东谈主找到甲农商银行上司指令的一霸手，并通过其为刘A某贷款给甲农商银行董事长蔡某打呼唤。

有了上司指令的呼唤，背面就发生了一系列神奇的事情：

1.典质物的评估价一年工夫增多1000万元，刘B某门市楼评估价从2014年10月24日的662.4万元增多到2015年10月26日的1663.36万元。

2.先审批贷款后处治抵债金钱，刘B某门市楼抵债金钱处理决定会议工夫是2016年2月3日和2016年2月4日，甲农商银行壹支行行长杨某、行长助理兼信贷员董某于2016年1月16日撰写完成了刘B某830万元贷款看望禀报，典质物为刘B某门市楼。这个竟然够神奇的，抵债金钱还莫得处治就一经提前形成了典质物。

3.协助客户借款，壹支行行长助理兼信贷员董某、行长杨某协助刘A某向小贷公司借款485万元，用于购买刘B某门市楼抵债金钱。

4.虚拟贷款用途领会材料，为了领会刘B某贷款用途是收购玉米，杨某、董某带着刘A某找了一个其他客户粮库拍了相片，并放进贷款档案中去。

关于上述四个神奇的操作，除壹支行行长杨某、行长助理董某以及董事长蔡某外，总行行长张某不仅露出，况兼也参与其中操作。

2016年2月5日，甲农商银行壹支行向刘B某披发贷款830万元，至2020年11月案发，上述贷款过期未退回。

案发后，蔡某、张某、杨某、董某区别出资35万元、30万元、30万元、15万元，统统110万元用于退回刘B某贷款。甲农商银行对涉案四东谈主出具热心书。

法院合计，蔡某、张某在明知涉案房产为本行抵债金钱的情况下，仍开心再次用该房产典质办理贷款，违背国度礼貌，数额巨大，其行径妥当犯科披发贷款罪的法律特征。

法院一审判决，涉案四东谈主均犯犯科披发贷款罪，杨某判处有期徒刑二年、缓刑三年、处罚2万元，董某判处有期徒刑一年六个月、缓刑二年、处罚1万元，张某判处有期徒刑一年六个月、缓刑二年、处罚2万元，蔡某判处有期徒刑二年、缓刑二年、处罚2万元。

念念考

上述案件属于典型的指令一个呼唤斯须击破系数轨制礼貌，虽然四名银行高管不仅为此出资偿还了110万元贷款，还被法院定罪量刑，他们也为此付出了惨重代价。

进一步深究，发生这种事情根源照旧那时农商行用东谈主机制题以及风险合规文化拓荒出了问题，包括农商行在内系数中小银行风险贯注中枢还在东谈主，唯一东谈主用对了，东谈主的意志进步了，那风险贯注当然也能到位。

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